Een lening beveiligd door een huis met een waarnemingspunt - hoe krijg je een lening in 5 stappen + een overzicht van de TOP-5 populaire banken

Waar haal je geld op borgtocht thuis? Hoe krijg ik een lening beveiligd door een huis met een waarnemingspunt? Wat zijn de vereisten voor het gehypothekeerde huis als u een lening afsluit?

Hallo allemaal! Met u Denis Kuderin - financieel expertmagazine "HitorBobor".

Situatie: u heeft veel geld nodig (voor de aankoop van nieuwe woningen, voor de bouw, voor het bedrijfsleven) en uw bank leek onvoldoende in zijn solvabiliteitsniveau. Een kredietinstelling vraagt ​​u om aanvullende garanties te verstrekken, bijvoorbeeld om onroerend goed als onderpand uit te geven.

Je loopt niet het risico een appartement te verliezen waar je woont, maar je hebt een goed thuis in de stad. U wilt het tegen onderpand aanbieden aan de bank, maar u weet niet of het het zal accepteren of niet. En in het algemeen, weet niet hoe een pand uit te geven om geen eigendom te verliezen.

Dit artikel helpt u om te gaan met woningkredieten en begrijp alle nuances van dit proces. U leert hoe u op een correcte en winstgevende manier een woning op borgtocht kunt regelen en of er alternatieve opties zijn om geld van een bank te lenen wanneer uw woning niet aan de bankvereisten voldoet.

We bezetten de beste plaatsen en lezen tot het einde - in de finale ontvang je een overzicht van de huidige manieren om de lening terug te betalen en een lijst met beperkingen die aan het onderpand worden opgelegd.

De beste aanbieding voor de beveiliging van het huis of appartement van MyZalog24:

  • Lening bedrag: 250 tr. - 7 000 000 miljoen
  • Lening termijn: 1-30 jaar.
  • Rentevoet: vanaf 8,5 (per aandeel).
  • Ontvangst van 2-3 documenten.
    Als aanbetaling: appartement, comm. onroerend goed, huis voor het hele jaar door wonen, cottage, appartementen, herenhuis.

Meer informatie.

1. Een lening beveiligd thuis: voorwaarden, voordelen, nadelen

De bedragen zullen meer bedragen en de voorwaarden zullen zachter zijn als u de bank aanvullende garanties voor uw solvabiliteit geeft. Een optie is verpand eigendomin ons geval - het huis natuurlijk, als je er een hebt.

Banken zijn meer bereid om goed uitgeruste appartementen of nieuwe auto's als belofte te nemen, maar als het huis, huisje of huisje vloeibaar is en in goede staat verkeert, zullen ze ook worden meegenomen. Als u om welke reden dan ook geen schulden op een lening kunt betalen, heeft de bank het recht om het onroerend goed aan te klagen en het te verkopen door uw geld terug te geven.

Maar dit is in het geval van overmacht. U bent een bewuste en redelijke klant en betaalt u uw schulden regelmatig af?

In dit geval winnen beide partijen:

  • de lener ontvangt een lening tegen gunstigere voorwaarden - meer bedrag, langere terugbetalingsperiode, lager tarief dan bij conventionele consumentenleningen;
  • de bank krijgt vertrouwen in het betalen van de schuld - hij heeft een betrouwbare belofte en een klant die zijn eigendom niet wil verliezen.

Er is één "maar" - niet elk huis dat de bank als onderpand wil gebruiken.

Grootvaders wrak aan de rand van de stad is niet echt een "ritje" als veiligheid. Banken zijn serieuze organisaties. Ze nemen als pand alleen het eigendom waarvoor er een vraag is. En zorg dat je hem opdringt last. Je zult in staat zijn om het huis te gebruiken en erin te leven, maar om te doneren, veranderen, verkopen - in geen enkel geval.

De belangrijkste voorwaarden die de bank aan hypotheekwoningen stelt, zijn de volgende:

  • het huis en het land zijn eigendom van de klant;
  • het huis werd in gebruik genomen;
  • het is een vloeibaar onroerend goed geschikt om in te wonen;
  • het huis heeft alle voorzieningen - water, elektriciteit, riolering;
  • land behoort tot de categorie grond voor constructie of beheer;
  • het huis is niet verantwoordelijk of gearresteerd, neemt niet deel aan geschillen met derden.

Als minderjarigen in het huis zijn ingeschreven of als hun aandeel toebehoort aan de kinderen van de aanvrager, zal de bank niet akkoord gaan met dergelijke voorwaarden. Kredietinstellingen worden verward door factoren als niet-standaard lay-out, houten wanden en vloeren, dure ontwerpreparaties, locatie aan de rivieroever.

Het lijkt erop dat de laatste parameters eerder plussen zijn dan minpunten, maar nee: banken houden rekening met alle risico's, inclusief de mogelijkheid van vuur en overstromingen.

Wat zijn de voordelen van beveiligde leningen?

  • lange looptijden van schulden - tot 20 jaar of meer;
  • sommige banken die gedekte leningen uitgeven, besteden minder aandacht aan inkomenscertificaten en hebben geen garantieverlener nodig;
  • leenbedrag stijgt naar 15-45 miljoen roebels (afhankelijk van de waarde van het onderpand);
  • de lener behoudt het eigendom van het onroerend goed.

Banken zijn niet de enige instellingen die geïnteresseerd zijn in huizen als onderpand. Als je alle banken hebt geweigerd en je hebt geen andere manier - gebruik dan de aanbiedingen microkredietorganisaties en pandjeshuizen.

Hier zijn meer loyale vereisten voor toezeggingen. Maar de tarieven zijn compleet anders. En meer kans om tegen te komen misleiding en ronduit fraude. Er is een kans om zonder geld en zonder huisvesting te blijven.

conclusie: we handelen alleen met betrouwbare en organisaties en controleren informatie over partners via alle beschikbare kanalen, waaronder het staatsregister van MFI's en de website van de belastingdienst.

Tegens van leningen beveiligd door onroerend goed ook in overvloed. Het grootste nadeel is het risico om woningen te verliezen. In dit geval is het geleende bedrag altijd lager dan de marktwaarde van het onroerend goed. Je krijgt alleen 50-60% van de echte prijs. Voor elke vertraging in betalingen worden boetes en boetes onmiddellijk in rekening gebracht.

Andere nadelen zijn de relatief ingewikkelde procedure voor het verwerken van leningen, de aanwezigheid van verborgen kosten. Je zult ook uit je zak moeten betalen voor de taxatie van onroerend goed en de aankoopverzekering, als je die nog niet hebt gehad.

Maar in het algemeen worden beveiligde leningen beschouwd als een veilige vorm van kredietverlening. Het lage tarief stelt u in staat om uw schulden tijdig af te betalen, terwijl de klant altijd het recht heeft om de huidige betaling of herziening uit te stellen aflossingsschema lening. Het is rendabeler voor de bank om de lener te ontmoeten dan om onmiddellijk voor de rechtbank te verschijnen.

Wat voor soort onderpandenschema's zijn - bekijk de video.

2. Welke eisen worden aan het gehypothekeerde huis gesteld - een overzicht van de basisvereisten

Als het huis van jou is alleen behuizing, is het niet waarschijnlijk dat zijn belofte zal slagen. Volgens de wet kan een persoon de woonruimte niet aanklagen, als hij geen ander onroerend goed heeft om te wonen.

Het huis moet zich bevinden in het land waar u een lening aanvraagt.

Vanzelfsprekend, gebouwen in noodtoestandbestemd voor sloop, niemand zal een gelofte afleggen. Problemen zullen zijn met houten huizen en gebouwen met houten vloeren.

Er zijn funderingseisen - het moet steen, gewapend beton of baksteen zijn en het behoeft geen reparatie. Zorg ervoor dat je alle muren, dak, deuren en ramen hebt.

Met dit land plot moet ook eigendom zijn van de eigenaar van het huis, een bijgewerkt kadastraal plan hebben en tot de landcategorie nederzettingen behoren. Als u geen woning heeft en er is alleen land, dan vragen sommige banken een lening die is beveiligd door land, maar dergelijke aanbiedingen moeten worden doorzocht.

Nu meer over de andere vereisten voor huizen op borgtocht.

Eis 1. Geen bezwaren.

De lening zal niet worden uitgegeven als er bezwaringen in de vorm zijn arresteren, belofte, arbeidsovereenkomst, gratis gebruiksrechten. Dit is de standaardvereiste voor onroerend goed - banken controleren in de eerste plaats de afwezigheid van bezwaringen.

Huisvesting en grond mogen niet worden betwist door derden.

voorbeeld

uw dacha buur Zes maanden geleden heeft hij een rechtszaak aangespannen: hij gelooft dat de grens die uw bezittingen scheidt niet verder gaat waar deze nodig is. Het proces liep vertraging op, de uiteindelijke beslissing werd niet weergegeven.

Toen je besloot om een ​​banklening te nemen voor de bouw van een nieuw huis en om een ​​dacha uit te geven als een belofte, werd je geweigerd om de reden dat de rechtbank niet af was en het vonnis over het perceel op het land nog niet bekend was. Een huis zonder grond kan niet als pand worden uitgegeven.

Een lening beveiligd thuis: het is beter om vrienden te zijn met de buren)

Het huis zal niet worden aanvaard als een pand, zelfs als het zich bevindt op het grondgebied van het reservaat, nationaal park, waterbeschermingszone - het staat aan de oever van de rivier, de zee, het meer.

Eis 2. De aanwezigheid van bestaande communicatie

Alle communicatie moet in werkende staat zijn en worden gecontroleerd op veiligheid. Voor de meeste banken is het noodzakelijk om een ​​badkamer in het huis te hebben. Autonome communicatie is toegestaan ​​- stoom- of gasverwarmingssystemen, septic tank, stroomvoorziening van een autonome dieselcentrale.

Eis 3. Het huis is geregistreerd bij één eigenaar

Het is wenselijk dat het huis is geregistreerd bij één eigenaar. Als er andere eigenaren zijn, moet u hun schriftelijke toestemming voor het manipuleren van onroerend goed uitvoeren.

3. Hoe een lening thuis te krijgen - stap voor stap instructies voor beginners

Een lening afsluiten op borgtocht - de procedure is niet eenvoudig. Zonder goede voorbereiding zal het weken en maanden slepen.

Gebruik de stap-voor-stapgids van de expert om het evenement soepel en efficiënt te laten verlopen.

Stap 1. Kies een bank en dien een aanvraag in

Hoe groter de stad, hoe gemakkelijker het is om veel te vinden. Uw financiële situatie is nog vele jaren afhankelijk van de juiste keuze, dus let goed op dit stadium.

Kleine regionale instellingen bieden vaak meer winstgevende leningendan grote banken. Maar de kans op faillissement van dergelijke instellingen is ook groot - je weet nooit wat er met een kleine bank zal gebeuren 20 jaar betalingen. Bijvoorbeeld, in jaar 15 meer dan 60 banken.

Tegelijkertijd moet u nog steeds de lening betalen, alleen aan een andere bank en andere details. En dit is verspilling van tijd en extra hoofdpijn. Het is beter om naar een grote stabiele bank met veel kantoren en een onberispelijke reputatie te gaan.

Waar we naar kijken:

  1. ratings - het bureau is het meest prestigieus in de Russische Federatie "expert".
  2. Financiële prestaties - Banken, die niets te verbergen hebben, publiceren informatie over hun financiële zaken in open toegang.
  3. Vergelijkingsservices - Deze sites helpen u bij het navigeren door de diversiteit van kredietprogramma's. Persoonlijk gebruik ik de middelen van Compare.Ru en Banki.ru.
  4. Beoordelingen en aanbevelingen - kijk naar onafhankelijke forums, vraag je vrienden en familieleden, waarschijnlijk heeft iemand uit de eerste hand informatie.

En nog iets - volg het laatste nieuws over het bedrijf waarin u bent geïnteresseerd. Als de bank van eigenaar verandert of in een fusie met een andere bank verkeert, neem geen risico's.

 

Stap 2. Vergelijk de voorwaarden en bepaal het kredietprogramma.

Vergelijk de voorwaarden in verschillende banken en kies de meest geschikte persoonlijk voor u in termen van termen, bedragen en lijst met vereisten.

Als er problemen zijn bij het verstrekken inkomstenbewijzen - bijvoorbeeld, krijg je grijs salaris of werkt niet officieel - zoek een bank waarvoor het niet nodig is om een ​​volledige lijst met documenten te hebben.

Stap 3. Dien de documenten in en wacht op de taxatie van onroerend goed

Documenten over huisvesting moeten van tevoren worden voorbereid, dus er zullen minder problemen zijn.

Het zal zeker nodig hebben:

  • bewijs van eigendom van de woning (of een nieuw uittreksel van de USRN);
  • titeldocumenten - het contract van verkoop, schenking, erfenis, aandelenparticipatie;
  • kadastraal paspoort en plan;
  • technisch paspoort, dat de locatie van elk van de kamers en hun beelden aangeeft;
  • documenten voor het land;
  • certificaat van het ontbreken van schulden op rekeningen van nutsbedrijven, tegen betaling van elektriciteit en gas.

Kan de schriftelijke toestemming van de echtgenoot (echtgeno (o) t (e) of andere eigenaren vereisen voor werkzaamheden bij het huis.

De lijst van lenersdocumenten is standaard:

  • paspoort;
  • het tweede document - paspoort, SNILS, TIN, militaire ID, rijbewijs;
  • Help 2-NDFL of bankafschrift;
  • arbeidsverleden (kopie).

Verplichte beoordeling van onroerend goed. De bank heeft niet het recht om de diensten van specifieke bedrijven op te leggen aan de klant, dus kies zelf een taxateur. Een onafhankelijke beoordeling geeft u een goed idee van de prijs van het object en helpt het totale geleende bedrag te bepalen.

Een thuis beveiligde lening: de evaluatieprocedure duurt 1 tot 3 dagen

De taxateur inspecteert het huis op duidelijke en verborgen vervormingen en een perceel op het land voor erosies, storingen en andere defecten. Hij bestudeert elke kamer, controleert de staat van ramen, muren, deuren, communicatie, verwarmingssystemen en al het andere, waarvan de kosten en de veiligheid van het huis afhangen.

Stap 4. We sluiten een leningsovereenkomst

Hoe lang het duurt voordat de bank een definitieve beslissing neemt, kan niet van tevoren worden gezegd. Soms ontbreekt 2-5 dagen, soms moet je wachten op een antwoord 2 weken.

Als de bank je 'ja' antwoordt, haast je dan niet om de overwinning te vieren en de papieren te ondertekenen, zonder op details in te gaan. Eerst moet je het contract bekijken - zorgvuldig, consistent, strikt punt voor punt.

We besteden speciale aandacht aan:

  • totale inzet;
  • manieren om schulden af ​​te betalen;
  • de aanwezigheid van vergoedingen voor financiële transacties;
  • voorwaarden voor vervroegde aflossing;
  • wijs over je rechten als de eigenaar van het huis.

Als er twijfel is over de omstandigheden, vraag dan om opheldering. Als er absoluut geen punten zijn, dring dan aan op hun uitsluiting. Het is beter om nu tijd te verliezen dan vele jaren van maand tot maand teveel te betalen.

Argumenten van managers zoals "dit is slechts een formaliteit"Of"maak je geen zorgen, iedereen heeft zo'n contract"- geen reden om akkoord te gaan met de omstandigheden van slavernij.

Stap 5. We ontvangen geld en we betalen schulden terug

Geld wordt vermeld, het blijft over om het los te laten. En verder - de schuld terugbetalen volgens betalingsschema. Probeer vertragingen te voorkomen en laat geen "staarten" achter.

Als u internetbankieren en u gebruikt lijfrente betalingen (d.w.z. elke maand gelijk), een automatische maandelijkse lijst instellen.

4. Waar kunt u thuis een lening afsluiten - een overzicht van de TOP-5-banken

Een huis als onderpand geven is niet de enige manier om geld van een bank te lenen. Als je niet genoeg persoonlijke doelen hebt voor een beetje - up 300-500 duizend roebels. en geld is dringend nodig, het heeft geen zin om betrokken te raken bij hypotheekleningen. Het is gemakkelijker om een ​​creditcard of een gewone consumentenlening te krijgen.

In ons overzicht - niet alleen banken die met onroerend goed als onderpand werken, maar ook bedrijven die snel en tegen gunstige voorwaarden creditcards en gewone leningen verstrekken aan de klant.

1) Sovcombank

Sovcombank - rendabele leningen beveiligd door een appartement, huis, land. Preferentiële voorwaarden voor gepensioneerden en payroll-klanten. Als u een rekening bij deze bank hebt, hoeft u uw inkomsten niet te bevestigen als u een pand geeft.

Tarieven beveiligd door onroerend goed - vanaf 18,9%. Bedrag - van 300.000 tot 30 miljoen. (maar niet meer dan 60% van de kosten van huisvesting). Voorwaarden - tot 10 jaar. Het object moet zich binnen het bereik van het product bevinden. Lenersleeftijd - vanaf 20 tot 85 jaar.

2) VTB Bank of Moscow

VTB Bank of Moscow - een lening aan 3 miljoen met een snelheid van 13,9% per jaar. Speciale leenvoorwaarden voor loonlijstklanten, gepensioneerden, gezondheidswerkers, onderwijzend personeel, wetshandhavers. Maximale looptijd lening - 36 maanden.

Doe een leningstoepassing online en ontvang een beslissing van de bank 15 minuten. Als het antwoord positief is, hoeft u alleen maar naar de bank te komen met de documenten en het contract te ondertekenen.

3) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank werkt zonder wachtrijen, weekends, pauzes en vertragingen. Alle bewerkingen worden hier op afstand uitgevoerd - per telefoon of via internet. Het callcenter heeft enkele duizenden operators in dienst, dus klanten hoeven niet langer dan 1-2 minuten op een antwoord te wachten.

Als u dringend geld nodig heeft voor persoonlijke behoeften, geeft u een Platinum-creditcard af met een limiet 300 000 roebel en gebruik het op preferentiële voorwaarden. 55 dagen geen rente zal worden ingetrokken vanaf het moment van ontvangst van de kaart. Registratie en bezorging bij u thuis of op kantoor is gratis.

4) Alfa Bank

Alfa-Bank biedt klanten reguliere consumentenleningen en creditcards tot 300, 500, 750 duizend. of zelfs 1 miljoen roebel. Grace periode - van 60 tot 100 dagen zonder rente op aankopen en opnames.

Registratie van de kaart - in de bankfilialen en via internet. Een aanvraag invullen - 5-10 minuten, het antwoord onmiddellijk. Met een positieve beslissing blijft het alleen maar om een ​​creditcard op te halen in het dichtstbijzijnde filiaal van de bank. Handige manieren om schulden terug te betalen - 20.000 geldautomaten op het grondgebied van de Russische Federatie, een breed netwerk van kantoren die tot 21.00 uur operationeel zijn, handig online bankieren en mobiele applicaties.

5) Renaissancetegoed

Renaissance-krediet - gewone geldleningen tot 700.000 roebel., creditcards tot 200 duizend.

Voor de productie en het onderhoud van creditcards heeft "Renaissance" geen geld nodig. Vul een aanvraag in op de site - 5 minuten, het antwoord komt binnen een dag. Als het positief is, neemt u de kaart en gebruikt u deze.

Bank biedt vergelijkingstabel:

bankenIn%Bedrag, wrijf.De extra's
1Vanaf 18.9Tot 30 miljoenLeningen voor de beveiliging van appartementen, huizen, herenhuizen en grond
2Vanaf 13.9Tot 3 miljoenSpeciale voorwaarden voor gepensioneerden, artsen, leerkrachten en wetshandhavers
319.9 op de kaart, 14.9 voor een geldleningTot 300.000 per kaart, tot 1 miljoen op een gewone leningLevering en ontwerp van de kaart - gratis
4Vanaf 14.9 voor gewone leningen en vanaf 23.99 voor de kaartTot 1 miljoen per kaart, tot 3 miljoen contante leningenRecord 100 dagen zonder rente voor creditcardhouders
5Vanaf 13.9Tot 200.000 per kaart, tot 700.000 in contantenGratis uitgifte- en servicekaart

5. Hoe een lening terugbetalen - 4 beproefde methoden

Hoe meer opties de bank u biedt om de schuld af te betalen, hoe beter.

Overweeg de meest handige manieren.

Methode 1. Contante betaling bij de bank

De meest betrouwbare optie voor diegenen die de moderne technologie niet vertrouwen. При погашении кредита непосредственно в банке вам обязательно выдадут чек и заверят ваш платёж документально. Вероятность ошибки - почти нулевая.

Het is beter om de lening in dezelfde branche terug te betalen - de operators zullen je bij het vizier kennen en als er iets gebeurt, zullen ze helpen eventuele problemen op te lossen.

Methode 2. Cashless overschrijving

Ook een zekere en vrij gemakkelijke manier. Het belangrijkste ding - maak geen fouten met de details. En let op de aanwezigheid van vergoedingen voor financiële transacties.

Deze methode is veiliger dan contant betalen - u loopt niet het risico geld te verliezen op weg naar de bank.

Methode 3. Automatische debitering van de kaart van de lener

Comfortabel, snel en betrouwbaar - en nooit vergeten. Het is alleen nodig om de automatische betaling correct in te stellen, waarna het vereiste bedrag op een bepaalde dag van de maand naar de kredietgever gaat.

Methode 4. Overstappen van een ander account

Overstappen van een andere account is vrij eenvoudig, maar het gaat bijna altijd om het betalen van commissies. Bijvoorbeeld in commissie Sberbank - 1-2%, afhankelijk van het type operatie. Geld kan zowel online als via een filiaal van een andere bank worden overgedragen aan de crediteurenbank.

Voor deze doeleinden zijn er geldautomaten en diensten zoals "Golden Crown", "Eleksnet", Yandex Money en WebMoney. Maar al deze opties houden verband met de aftrek van rente voor de diensten van het systeem.

6. Wat niet te doen met het gehypothekeerde huis - een overzicht van de belangrijkste beperkingen

Het huis blijft je eigendom, maar je hebt er geen recht op enige manipulaties mee.

Welke, lees hieronder.

Beperking 1. Registreer een familielid zonder de bank hiervan op de hoogte te stellen

Reparatie, decoratie, herontwikkeling is toegestaan, maar alleen met medeweten van de bank.

De bank zal gewillig wonen verbeteren en veredelen, maar uw gezinsleden alleen voorschrijven na verplichte goedkeuring. Het is onwaarschijnlijk dat u een minderjarig kind mag registreren - in dit geval kan de bank problemen hebben met de verkoop van onroerend goed als het erop aankomt.

Beperking 2. Eigendom verpanden in een andere bank

Het is illegaal om het huis opnieuw te verpanden terwijl het in pand is gegeven en de lening nog niet is terugbetaald. Het is echter onwaarschijnlijk dat een kredietinstelling dit zal doen - met uitzondering van sommige lokale pandjeshuizen of MFI's met een dubieuze reputatie.

In ieder geval, ik raad het niet aan om dat te doen - als de bank erachter komt, kunnen boetes en zelfs een rechtszaak niet worden vermeden.

Beperking 3. Een deel van het huis geven of verkopen

Het is ook onmogelijk om het hele huis of zijn onderdeel te geven, te veranderen en te verkopen terwijl het object verpand is. Lijdt en jij en de koper. Als de financiële situatie zodanig is dat het onmogelijk is om de schuld terug te betalen, is het beter om de bank rechtstreeks op de hoogte te stellen, waarbij alle kaarten worden vrijgegeven. Banken zelf zijn winstgevender om te onderhandelen dan om te procederen.

7. Conclusie

Vrienden, laten we het samenvatten. Nu weet u hoe u thuis een lening kunt afsluiten, wat zijn de voor- en nadelen van deze manier van uitlenen. Ik hoop dat het artikel u zal helpen om financiële problemen soepel af te handelen en fouten te voorkomen bij het aanvragen van een lening.

Vraag aan lezers

Wat denk je, hoe rendabel en veilig zijn de leningen die door huisvesting worden gedekt?

Het magazine "HeatherBober" wenst u veel succes bij al uw inspanningen! We wachten op het lezen van opmerkingen, opmerkingen en recensies. Plaats beoordelingen en vind-ik-leuks in sociale netwerken, als je wilt! Tot ziens!

Bekijk de video: André van Duin De Lening (Oktober 2019).

Loading...