Hoe u in 2018 een hypotheek krijgt voor een jong gezin - voorwaarden voor verkrijging en procedure + professionele hulp bij het verstrekken van een lening

Hoe verloopt de procedure voor het verkrijgen van een lening voor jonge gezinnen? Wie heeft in 2018 een sociale hypotheek nodig voor een jong gezin? Wie kan jonge gezinnen helpen bij het verkrijgen en afbetalen van een hypotheek?

Hallo, beste lezers van het online magazine "HeatherBober"! Je wordt begroet door Denis Kuderin.

We blijven het onderwerp hypotheekleningen behandelen. Nieuw artikel is gewijd aan hypotheekleningen voor jonge gezinnen.

De relevantie van dit probleem ligt voor de hand: jonge mensen hebben als geen ander segment van de samenleving behoefte aan een volledige en comfortabele ruimte voor het leven.

Dus laten we beginnen!

1. Hoe werkt het federale programma "Jonge familie"

Voor jonge gezinnen zonder een eigen leefruimte is de huisvestingsproblematiek zeer relevant: mensen die besloten hebben om hun bestemming blijvend te verbinden, hebben dringend behoefte aan een geïsoleerde en comfortabele ruimte voor een vruchtbaar en gelukkig leven.

In het moderne Rusland hebben jonge cellen in de samenleving niet veel mogelijkheden om hun eigen woning te kopen. Geld besparen om een ​​appartement te kopen of een huis te bouwen is bijna onmogelijk.

De redenen hiervoor zijn veel - het prijsniveau (inclusief voor de appartementen zelf), economische instabiliteit, inflatie en de devaluatie van de roebel.

In de meeste staats- en commerciële bedrijven worden jonge professionals zonder ervaring aangeboden in de regel zeer lage lonen, die zelfs voor het leven niet altijd genoeg zijn.

In dergelijke omstandigheden hebben jonge gezinnen slechts een paar opties om hun eigen leefruimte te verwerven. Preciezer gezegd, de enige echte manier is om een ​​appartement of huis te kopen met een hypotheeklening.

De site heeft een gedetailleerd overzicht van welke hypotheek en hoe deze functioneert.

Het programma "Jong gezin" - hulp bij het verbeteren van de huisvestingsomstandigheden

De hypotheek heeft veel negatieve punten - hoge rentevoeten in de meeste Russische banken, de harde contractvoorwaarden, volgens welke kredietnemers onderworpen zijn aan geldboetes voor achterstallige betalingen en vertragingen, enorme achterstallig betalingen voor de gehele uitleentermijn.

Maar er zijn positieve punten:

  • de mogelijkheid om uw eigen woning nu te kopen, en niet na tientallen jaren van besparingen en besparingen;
  • een grote selectie van hypotheekprogramma's bij banken;
  • beschikbaarheid van preferentiële voorwaarden voor jonge gezinnen.

Op het laatste moment wonen we. Jonge mensen die trouwen, is het nuttig om te weten dat ze een preferentiële hypotheek kunnen krijgen in het kader van het federale programma om jonge gezinnen te helpen.

Het initiatief heet - "Jong gezin. " Deelnemers aan het programma hebben het recht om gebruik te maken van gratis steun van de staat en om subsidies te ontvangen voor de aankoop van woningen - inclusief hypothecaire leningen.

We hebben het niet over de volledige betaling van appartementen en huizen door de staat. Dit verwijst naar aanzienlijke materiële ondersteuning binnen een bepaald aantal. Hoe je dit bedrag uitgeeft, beslis zelf jong.

Cash-subsidies zijn verkrijgbaar bij:

  • bij een eenmalige aankoop van onroerend goed;
  • om een ​​hypotheeklening te betalen;
  • op de bouw.

Het project verving een soortgelijk programma dat van 2005 tot 2015 liep en heette "Jong gezin - betaalbare huisvesting".

Het programma functioneert waarschijnlijk tot 2020 - tijdens deze periode kan iedereen die voldoet aan de voorwaarden van het project de middelen van de federale begroting en staatssteun gebruiken.

Bovendien zijn er in de regio's en samenstellende entiteiten van de Russische Federatie eigen programma's voor jonge gezinnen, die het mogelijk maken lumpsum-uitkeringen en juridische bijstand te gebruiken bij het verwerken van hypothecaire leningen.

Banken ontmoeten op hun beurt ook jonge gezinnen. De hulp van commerciële financiële instellingen is niet ongeïnteresseerd, maar jonge echtgenoten kunnen er ook wat aan hebben.

Voor gezinnen waarin de man en vrouw niet ouder zijn dan 35 jaar, bieden banken de volgende voordelen:

  • verlaagde rentetarieven;
  • minimale aanbetaling of het ontbreken daarvan;
  • uitgestelde betalingen zonder boetes.

Hypotheek voor al zijn tekortkomingen - toch een meer redelijke en winstgevende optie dan huren.

Kiest u ervoor om een ​​gehuurde woning en een lening te betalen, dan neemt deze uiteindelijk minder middelen in en kunt u bovendien woningen kopen, die uiteindelijk volledig voor u zullen worden betaald.

Een gehuurd appartement zal nooit de uwe zijn, meer dan dat - de eigenaars kunnen u op elk moment vragen om de woonruimte te verlaten.

2. Wie kan sociale bijstand aanvragen?

Om te profiteren van een sociale hypotheek, moeten jongeren lid worden van het Young Family-programma.

Het is heel gemakkelijk om dit te doen - u moet een aanvraag indienen bij de districtsbestuur en de nodige documenten presenteren aan de werknemers van deze organisatie. De verklaring moet een motivering bevatten van uw wens om lid te worden van het programma.

De uitvoering van overheidsprogramma's om de levensomstandigheden van jonge gezinnen te verbeteren, is betrokken bij een organisatie die AHML wordt genoemd, het Agentschap voor woninghypotheekfinanciering. Er zijn kantoren van dit kantoor in alle regio's van de Russische Federatie.

Echtgenoten die jonger zijn dan 35 jaar kunnen zich aanmelden voor het programma. Overigens is het niet nodig om kinderen aan het programma te laten deelnemen.

Redenen om in aanmerking te komen voor staatssteun:

  • de woning waarin de echtgenoten wonen op dit moment is geen volwaardige woonfaciliteit met een voldoende oppervlakte;
  • huisvesting is geen eigendom van de echtgenoten, maar wordt tijdelijk verhuurd;
  • aanvragers wonen in een gemeenschappelijk appartement met een zieke burger of burgers;
  • het jonge gezin heeft zijn eigen spaargeld, wat niet genoeg is om de hypotheekbijdrage te dekken.

In banken zijn er verschillende andere voorwaarden voor leningen aan jonge gezinnen. De Sberbank houdt bijvoorbeeld rekening met de totale leeftijd van echtgenoten. Als hij niet ouder is dan 70 jaar, wordt het gezin als jong beschouwd.

voorbeeld

In het gezin van Smirnovs is haar man Ivan 39 jaar oud, zijn vrouw Olga is 30. Volgens de regels van Sberbank valt het gezin in de categorie "jong" en kan het in aanmerking komen voor een preferentiële hypotheek als het aan alle andere voorwaarden voldoet.

Andere vereisten van commerciële organisaties:

  • de familie heeft een constant maandelijks inkomen, waarvan de omvang ten minste het dubbele is van het bedrag aan reguliere betalingen op leningen;
  • officieel werk;
  • de werkervaring van elke echtgenoot op het laatste dienststation gedurende ten minste zes maanden;
  • registratie in de regio van het kopen van een appartement voor een bepaalde periode.

Een ander voorbehoud: als een man tijdens hypotheekbetalingen naar het leger moet, moet het gezin de bank laten zien dat het inkomen voor deze periode het mogelijk maakt dat de maandelijkse betalingen in hetzelfde bedrag worden voortgezet.

Gedetailleerd materiaal over de voorwaarden van de hypotheek, zie een afzonderlijke publicatie.

3. Hoe een huis te kopen in een hypotheek voor een jong gezin - procedure

Niet alle banken bieden jonge gezinnen preferentiële voorwaarden, maar in de meeste Russische steden bestaan ​​dergelijke instellingen.

Het algoritme van acties voor het verkrijgen van een hypotheek door jonge gezinnen is als volgt:

  1. De man en vrouw worden lid van het Young Family-programma en ontvangen een certificaat.
  2. Echtgenoten vinden in alle opzichten een woning die bij hen past, inclusief de prijs, rekening houdend met voordelen en subsidies.
  3. Er worden documenten voorbereid die vereist zijn bij een financiële instelling.
  4. Echtgenoten vinden een bank die preferentiële programma's biedt.
  5. Een leningsovereenkomst en een koop / verkoopovereenkomst worden uitgevoerd.

Nu ongeveer elke stap - in detail.

Stap 1. Deelname aan staatssteunprogramma's

Om de hypothecaire lening zo rendabel mogelijk te maken, moet u proberen lid te worden van de federale programmadeelnemers of regionale projecten met een vergelijkbare oriëntatie.

Deelname aan het programma "Jonge familie" garandeert geen financiële steun van de staat, maar biedt natuurlijk echte kansen om die te krijgen.

Gezinsleden krijgen eerst een plaats in de wachtrij voor subsidies en vervolgens wordt een certificaat uitgereikt waarmee ze overheidssubsidies kunnen gebruiken voor huisvesting. Financiering kan worden gericht op het bouwen van een huis of het kopen van een appartement op de secundaire markt.

Maar we zijn geïnteresseerd in een ander gebruik van fondsen - ze als een aanbetaling op een hypotheeklening sturen.

Het mechanisme voor het beheren van federale budgetactiva is vergelijkbaar met het mechanisme voor het gebruik van de fondsen van het moederkapitaal. Contanten worden ook niet op handen uitgegeven en kunnen alleen met toestemming van overheidsinstanties naar een bankrekening worden overgemaakt.

Om een ​​hypotheek op het gezinskapitaal te krijgen, heeft de site een apart artikel.

Het gebruik van publieke middelen bij de registratie van de hypotheek stelt u in staat om tegen gunstige voorwaarden een lening af te sluiten en de schuld snel terug te betalen aan het financiële bedrijf.

Als er een mogelijkheid is om staatssteun te gebruiken, is het de moeite waard om die te maken. Ongeacht hoe weinig budgettaire hulp u mag schijnen, het zal gezinsfondsen sparen en hen naar andere onmiddellijke behoeften leiden.

Stap 2. De keuze van onroerend goed

Wat leidde het gezin bij het kiezen van een woning? Allereerst - door de meter van het appartement of huis. Vroeg of laat verschijnen kinderen in de meeste families, dus u moet van tevoren rekenen op toevoegen.

De ideale optie, aangemoedigd door de staat, is een tweekamerappartement met verbeterde planning in een nieuw gebouw. Als het inkomen u toestaat om een ​​ruimer appartement te kiezen, zal niemand u dit verbieden, maar het bedrag van de hypotheek zal natuurlijk toenemen.

Periodiek doen bankinstellingen samen met ontwikkelaars (hun partners) promoties waarbij appartementen in nieuwe gebouwen worden verkocht tegen bijzonder aantrekkelijke voorwaarden voor jonge gezinnen.

Als u dergelijke gebeurtenissen op de websites van financiële instellingen bijhoudt, is er een kans om een ​​nog rendabelere optie te vinden dan leningen met overheidssteun.

Stap 3. Voorbereiding van documenten

Elke bank heeft zijn eigen contractvoorwaarden. De lijst met documenten die vooraf moeten worden voorbereid en voorbereid, is echter overal hetzelfde.

Hoogstwaarschijnlijk zullen ze van u vragen:

  • originelen en kopieën van paspoorten;
  • huwelijksakte;
  • document over registratie op de plaats van verblijf (verblijf);
  • educatieve documenten;
  • geboortecertificaten van kinderen (als er kinderen zijn);
  • kopie van het arbeidsrecord;
  • kopie van de arbeidsovereenkomst, gecertificeerd door de werkgever;
  • bewijzen van inkomen in de vorm 2-NDFL (originelen);
  • certificaat van overheidssubsidies.

Andere documenten zijn ter beoordeling van een bepaalde bank.

Stap 4. Een bank en programma kiezen

Met of zonder overheidssteun, en de hypotheek zal moeten worden opgesteld in een commerciële financiële instelling. Dit betekent dat het evenement contante investeringen van de lener vereist.

Welnu, als de eerste betaling of een deel van de hoofdschuld kan worden betaald met middelen uit de staatsbegroting, als dat niet het geval is, moet u tevreden zijn met de voordelen van uw gekozen bankinstelling.

Deskundigen adviseren voorzichtig te zijn en bestuderen hypotheekprogramma's grondig - wat 'met een vergrootglas in zijn handen' wordt genoemd.

Sommige organisaties creëren sociale kredietaanbiedingen uitsluitend voor het aantrekken van nieuwe klanten, maar in werkelijkheid verschillen de voorwaarden van zachte leningen en gewone leningen alleen op papier.

De redenen voor weigering om een ​​lening af te geven zijn vaak de volgende omstandigheden:

  • het ontbreken van een stabiel inkomen van een van de echtgenoten;
  • zwangerschapsverlof met zijn vrouw;
  • de ouderdom van de echtgenoot;
  • laag algemeen gezinsinkomen.

In sommige situaties helpt het om mede-kredietnemers aan te trekken - ouders van een echtgenoot die een stabiel hoog inkomen hebben.

Een aantal banken bedienen klanten in de regio niet voor minder dan 10 jaar.

Stap 5. Een hypotheekovereenkomst sluiten

Laat me je herinneren aan de basisvoorwaarden van een hypotheek - de bank biedt leners geld om woningen te kopen, de klant verwerft het object en wordt de eigenaar.

De rechten op de leefruimte zijn beperkt tot huisvesting en goede huisvestingszorg. Het appartement blijft verpand aan de bank tot de volledige betaling van de lening. Dit betekent dat de lener niet het recht heeft om het eigendom te verkopen, het te veranderen zonder toestemming van de bank.

In het contract worden alle rechten en plichten van kredietnemers zo gedetailleerd mogelijk vermeld. Voordat u uw handtekeningen plaatst, raad ik beide echtgenoten aan om dit document punt voor punt te onderzoeken. Als er moeilijkheden zijn bij het begrijpen van de voorwaarden, is het beter om van bankmanagers op voorhand om opheldering te vragen.

Focus op:

  • rentetarieven;
  • schema en volgorde van maandelijkse betalingen;
  • secties over late vergoedingen.

Zoals hierboven vermeld, bieden banken jonge gezinnen preferentiële voorwaarden voor juist deze punten.

Gelijktijdig met de ondertekening van de leningsovereenkomst of direct erna, wordt een document voor de aankoop / verkoop van woningen opgesteld.

De methode om geld over te boeken naar de verkoper wordt individueel onderhandeld. Eigenaars van onroerend goed kunnen ervoor kiezen geld naar hun bankrekening over te schrijven of een bankverpakking te gebruiken.

Bekijk een nuttige video over bankprogramma's voor jonge gezinnen:

4. Voors en tegens van sociale hypotheek - expert opinion

De voordelen van sociale hypotheken voor jonge gezinnen liggen voor de hand, maar niet alle echtgenoten en echtgenoten slagen erin om echte staatssteun te gebruiken. Sommige kredietnemers verwarren commerciële bankprogramma's met federale projecten.

Om vergissingen te voorkomen, is het noodzakelijk om alleen samen te werken met die banken die als officiële partners van AHML optreden. Deze instellingen bieden programma's met overheidssteun.

Tegelijkertijd kunnen middelen uit de federale begroting op verschillende manieren worden gebruikt:

  • door directe terugbetaling van de aanbetaling;
  • door het rentepercentage te subsidiëren (verminderen).

Als u programma's voor 'jonge mensen' gebruikt in andere banken die geen verband houden met AHML, kunt u echter niet op hulp van de overheid rekenen. Toegegeven, sommige van de voordelen die u nog biedt, bijvoorbeeld de jaarlijkse vertraging in betalingen in geval van verlies van het basisinkomen of bij de geboorte.

Financiële analisten adviseren jonge gezinnen die niet in staat zijn om overheidssubsidies te ontvangen, om snel een hypotheek te krijgen.

Dit probleem moet strategisch worden benaderd. Misschien is het voordeliger om later een hypotheek te nemen, wanneer er veranderingen in de gezinsstatus optreden.

voorbeeld

Een kind wordt in het gezin geboren. In sommige regio's van de Russische Federatie (bijvoorbeeld in Kamtsjatka) is dit voldoende voor het verkrijgen van regionaal kapitaal. De kinderbijslag kan op zijn beurt worden gebruikt als aanbetaling op een hypotheek onmiddellijk na de geboorte van de baby.

Meer kansen zullen ontstaan ​​na de geboorte van het tweede kind. Het aannemen van een hypotheek onder de federale hoofdstad is toegestaan ​​in alle regio's van Rusland.

Een andere belangrijke vraag is hoe jonge gezinnen die geen ervaring hebben met financiële planning kunnen begrijpen of hun inkomen voldoende is om een ​​hypotheek af te lossen en tegelijkertijd een comfortabel leven te hebben tijdens de gehele aflossingsperiode van de lening?

Ik adviseer u om een ​​dergelijk experiment uit te voeren: open een oplaadbare bankrekening en, gedurende het jaar, elke maand een bedrag dat ongeveer gelijk is aan de aftrek van de hypotheekrente. Ik denk dat het binnen zes maanden duidelijk zal zijn of het gezin 15-30 jaar bestand is tegen dergelijke lasten op het budget.

Lees ook een aparte publicatie over het afsluiten van een hypotheek.

5. Wie helpt een hypotheek voor jonge gezinnen te krijgen - professionele hypotheekmakelaars

Het is mogelijk om de tijd en zenuwbronnen die worden besteed aan het vinden van winstgevende hypothecaire leningen te verminderen. Gebruik hiervoor de hulp van kredietmakelaars.

Dergelijke specialisten begrijpen hypothecaire leningen grondig en hebben hun eigen aanpak voor bankmanagers.

Makelaarsdiensten worden betaald, maar de besparingen zullen uiteindelijk aan uw kant staan ​​als een specialist een echt winstgevend hypotheekprogramma met een lage rente selecteert.

In Moskou hebben de toonaangevende bedrijven de volgende hypotheekmakelaars erkend:

  • Kredietbeslissingen;
  • MKO-tegoed;
  • Kommersant-tegoed;
  • Standaard tegoed.

Elk hypotheekkantoor heeft eigen hypotheekspecialisten.

Wat doen makelaars precies? Ze vinden banken, programma's, onroerend goed, indien nodig, zelfs garant voor leners.

De kracht van dergelijke specialisten is om een ​​hypothecaire lening te 'punchen' naar klanten met een slechte kredietgeschiedenis of om het percentage van de eerste betaling te verlagen.

6. Welke bank te kiezen - TOP-5 financiële bedrijven met ondersteuningsprogramma's voor jonge gezinnen

De lijst van instellingen die leningen verstrekken met overheidssteun en programma's aanbieden voor jonge gezinnen omvat tientallen banken. Kortom, het zijn bekende instellingen in de Russische Federatie, die vrij betrouwbaar en prestigieus zijn.

De tabel helpt u de gunstigste rentetarieven en kredietvoorwaarden te kiezen:

Bank Rentevoet Kenmerken van het leningprogramma
1 spaarbank11,5%In geval van een bevalling wordt uitstel van betaling voor 3 jaar verleend
2 VTB 2411%Geen extra kosten
3 Gazprombank12%Geen co-leners of borgen zijn vereist.
4 OTP11%De lener heeft het recht levensverzekeringen te weigeren zonder de rentevoet te verhogen.
5Agricultural Bankот 10,5%Отсутствие комиссии при оформлении сделок, возможность досрочного погашения без санкций со стороны банка

7. Conclusie

Trek conclusies.Jonge gezinnen hebben zeer specifieke voordelen bij het verkrijgen van hun eigen woning op hypothecaire leningen. Ze kunnen overheidssteun krijgen of profiteren van winstgevende bancaire aanbiedingen.

Het is waar dat in elk geval het eigen vermogen moet worden ingebracht: geen enkele subsidie ​​zal de volledige kosten van het appartement blokkeren.

Om een ​​positieve beslissing over het verstrekken van een lening te verkrijgen, hebt u een stabiel inkomen en een niet minder stabiele baan nodig. Overweeg ook deze optie - wacht met een hypotheek voordat het kind wordt geboren en neem een ​​appartement tegen gunstigere voorwaarden.

Het team van de online hulpbron "KhyterBober" wenst zijn lezers succes bij het verwerven van comfortabele en betaalbare woningen en vraagt, zoals gewoonlijk, om een ​​beoordeling van het leesmateriaal. We doen ons best om onze publicaties praktische voordelen te bieden en u te motiveren voor creatieve activiteiten!

Bekijk de video: Wat je studieschuld betekent voor je hypotheek (September 2019).